这个文件一发布 网贷平台存管业务大洗牌的时间只剩下180天

该来的总会来，同样，该走的也总会走，不过是时间的快慢而已。

2017年2月23日下午，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》），引发各界热议。

该文件对于银行对接P2P资金存管业务提出了多项具体要求，对网贷平台申请开展存管业务时应履行的程序和责任、银行开展存管业务应满足的条件、职责和系统要求等，都做了详细规定，并且明确指出第三方支付机构不具资金存管人资格。

在创头条记者去年八月发布的《P2P网贷准入门槛抬高 大批中小平台面临被判出局》一文中就曾认为，留给创业者在P2P网贷上的创业空间已经不大，要走就趁早。

“从目前情况来看，已经与银行完成系统对接且上线资金银行存管的平台极少。”91投资、91众创空间、91金融创始人、董事长、CEO许泽玮表示。

特别是在《网络借贷资金存管业务指引》正式落地后，大批P2P平台将退出市场成为舆论的共识。在规则的出现后，毫无疑问会加速其退出，大洗牌的格局很快就会来到。

提高行业的准入门槛是大势所趋

资金存管一直都是网贷行业的一大难点。

特别是在我国网贷行业处于规范发展的初期，一些网贷机构资金缺乏第三方监管，普遍存在设立资金池，侵占或挪用客户资金的行为，有的甚至卷款跑路，极大地损害了投资人利益。

根据以往的公开资料，P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。但是在这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。有暗箱操作的条件和空间下，在保障投资人利益上，实际上并没有任何作用。

一些网贷平台虽然接入并上线了银行存管，但是资金存管只覆盖部分标的，或者接入两家或者两家以上的银行进行资金存管，以此规避银行对平台资金交易的全面监测。

据此，《存管指引》中就明确规定，委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。这样的好处是可以避免这一现象，从而更好的保障资金安全。

值得一提的是，《存管指引》还提出存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险，需要投资人更加理性投资，在投资之前了解投资平台和项目。毕竟投资就意味着存在风险，其中的风险只有凭自己的经验去掌控。

合规之路“道阻且长 行则将至”

从2015年十部委的指导意见要求客户资金第三方存管制度，到此次政策的正式发布，中间的间隔就有一年多的时间。

“说明监管层依旧采取边观察边监管的方式。”许泽玮表示，“同时也说明监管层对国内互联网金融行业依旧保持一种谨慎态度，也在刻意防止一刀切等行为的出现。”

银监会相关负责人就P2P资金存管指引答记者问时表示，目前，专项整治工作摸底排查阶段的工作已经结束，其中资金存管落实不到位的问题比较突出。

在此前，网贷之家的不完全统计数据显示，有近150家P2P平台与银行签订资金存管协议。不过，真正与银行完成资金存管系统对接的只有48家，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。

除此之外，《存管指引》中的第八条规定说明，网络借贷信息中介机构除了上线银行资金存管系统外，还要在自己注册地地方金融监管部门完成备案登记，以及获得相应的增值电信业务经营许可等。

这些规定对于不合规平台无疑是一套杀伤力极强的组合拳，网贷平台的合规之路还有很多工作需要开展落实。

开启互联网金融后监管时代的大门

在业内人士看来，《存管指引》明确规定对于不符合规定的网贷平台留有6个月的整改期，这6个月将上演众多网贷平台的“生死时速”。

许泽玮表示，可以预见的是6个月后行业内一大批网贷平台会被淘汰掉，呈现出大洗牌的格局，或许90%以上的平台将消失。

总体而言，《存管指引》将正式开启互联网金融后监管时代的大门，也意味着各类监管意见的具体落实进一步推进，充分表明监管层合规发展国内互联网金融行业的意图。

可以预见的是，步入后监管时代后，《资金存管》只是一个开始，后期还会出台更多更细化的监管政策，补充现有的监管空白，将进一步加速行业合规发展。

而对于网贷平台本身而言，《办法》的出台将进一步肃清行业环境，还那些合规平台一个公平竞争的环境。

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