保险与药企频繁联动，“医-药-险”生态将会涌现怎样的潜力？

药企的“数字化营销”是近两年来的热词。

一边是带量采购、两票制、严打带金销售下的多重政改，一边是生物科技企业“婴儿潮”中被迫提升的研发支出。成本收入双向压力之下，药企不得不寻找新的营收增长点，走向营销的“数字化”转型。

这种转型常以内部业务流程的数字化为起始，通过数字化用户画像、患者社群建立等方式优化医药代表获客渠道。打好成本控制的基础后，数字化浪潮又逐渐席卷创新支付模式的探索，寻找新的收入支撑。

在药企转型的后半程中，一种代表性的方式是牵手保险，构建特定场景下的“医-药-险”的闭环，从被保用户中寻求精准支付方。

近日结束的第四届进博会上，跨国药企勃林格殷格翰便找到了国内首家互联网保险公司众安在线寻求合作。这一次，双方将在目光锁定于卒中患者。

卒中全生命周期管理，药险迎来新职能

作为中国第一大致残和致死疾病，卒中患者每年新增例数约为350万。卒中后，患者可能会产生感觉、运动、认知、语言、情绪和精神等方面的后遗症，其中约70%-80%的患者因不同程度的残疾而需要照护，这给患者、家庭、社会带来沉重的负担。

康复治疗是患者得以回归生活正轨的重要途径，且越早启动康复治疗，效果越好。但有数据显示，我国卒中患者一周内接受康复治疗的比例仅为11.5%，42.4%的患者中风后根本没有接受过任何康复治疗。

勃林格殷格翰与众安合作的落足点，便是为患者提供卒中全生命周期服务。

顾名思义，卒中全生命周期服务使指从患者确诊卒中开始，合作双方通过线上线下的手段介入患者的治疗、随访、康复等流程，主动帮助患者进行卒中管理。

职能的划分上，众安借助其健康生态布局下的患者福利平台“橡树健康”为患者提供科普，提高患者对于康复的认知，提升患者依从性；而勃林格殷格翰推出了创新的“卒中整体解决方案”，覆盖预防、疾病教育、检测、急救、诊断、治疗、康复七大模块。具体而言，勃林格殷格翰旗下的霁达康复可为众安保险“尊享e生”产品客户、患者福利平台的用户提供免费康复体验，及时反馈康复状况。

为了提供更好个性化诊疗方案，众安保险大健康生态布局下的医药业务对其管理的卒中患者进行了分析。针对卒中高危人群，众安将主动触达，为他们持续科普，降低患者用药决策的壁垒，同时提供在线问诊咨询、体检报告解读等专业便捷服务，促进患者规范诊疗用药，减少卒中重疾的发生率。

为什么说药、险的合作是一种必然？

在众安与勃林格殷格翰的合作过程中，两者的角色均在此中发生了变化。

对于勃林格殷格翰而言，其职能正从一个单纯的卒中治疗药物生产制造商转变为卒中整体解决方案的提供者。通过打通卒中全流程，勃林格殷格翰让其预防、治疗、康复多个环节的用户变得更有黏性。

对于众安而言，由于需要注重康复流程的质控，它必须介入卒中患者的康复过程之中，由曾经的风险承担方转变为风险控制方，帮助药企进行“房颤-卒中关爱之家”等患者社群管理，督促患者服用卒中药物，进行康复治疗，在保证患者尽快康复的同时，实现保险成本的控制。

患者无疑是其中最大的受益者。一方面，曾经囿于成本控制而难以上市的医疗险现在能够通过精准控制加入院外保险市场，进而协同基础医疗保险更好保障患者的利益；另一方面，健康险提供的收益能够吸引更多角色进入“医、药、险”体系中，患者将因此收获更为多元的健康服务。

而在体系内，保险与药企也在相互影响。

其一，药、险合作下，保险与医药产业链深度融合与合作，创造更多惠及患者人群、非健康体人群的健康保险产品，提高商业保险的触达范围。

其二，先进的药品药械进入商保目录，将可能服务于更多患者。在这个过程中，药房、医院也会对准入药物给予更多关注。

同时，对于健康险本身而言，将一些基础医疗保险无法保障的特效药、中高端器械加入保险体系，可以为更多用户提供医疗和医药方面的福利，充分发挥健康险的社会价值。

综上所述，保险与医药的融合将涌现出巨大的潜力。商业保险作为三医联动中日益重要的支付方、患者社群关心的有力维护方，必将吸引更多药企加入这个闭环。

卒中，是一个开始

从众安现有的医疗险产品所覆盖的病种来看，卒中仅是其中的一种。若要为更多患者提供类似于卒中领域全生命周期的健康管理服务，众安还需进一步扩大其在医疗、医药服务领域的“朋友圈”，与更多医疗和医药企业建立合作。

众安健康生态医药业务负责人马劼在采访中告诉动脉网：“与勃林格殷格翰的合作是众安构建‘医、药、险’闭环中的关键一步，随着众安大健康生态的不断发展，我们将与更多药企进行沟通，探索药企的需求，探索新的共赢机会。与此同时，我们也希望为更多患者提供个性化的医疗服务，帮助他们进行健康管理，最终完善多层次医疗保障体系。”

这样的体系构建现已获得了市场、政策的认可与支持。多方影响下，健康险市场正乘着浪潮激流勇进。数据显示，2020年健康险保费高达到8173亿，五年内复合增速高达28%。按照这一增速，银保监会联合13部委提出的2025年健康险保费要求指日可待。

2万亿元的目标，众安或在此中占据重要的一部分。