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创新生态 | 开放式创新对话:南京银行的创新实践

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南京银行简介

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南京银行成立于1996年2月8日,是一家具有独立法人资格的股份制商业银行,实行一级法人体制。南京银行历经两次更名,先后于2001年、2005年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股,在全国城商行中率先启动上市辅导程序并于2007年成功上市。

南京银行金融科技创新发展战略

作为首家在上交所上市的城商行,成立26年来,南京银行坚守金融本源,不断深化改革创新与转型,全行金融科技建设围绕“开放银行”和“数字化转型”两大战略,推动敏捷组织试点;紧扣“创新、协同、自主”三个工作主题,强化顶层设计和组织保障,强化科技赋能和业务协同,强化科技创新和自主可控,持续推动新兴技术应用,全面提升线上金融服务能力和IT基础管理能力;形成了以“鑫五年”科技规划为发展纲领,金融科技赋能业务场景的创新发展战略。

| 开放银行-“走出去,引进来”双轮驱动

南京银行是国内最早启动开放银行建设的银行机构之一,将开放银行战略作为商业银行数字化转型的重要组成部分,着力于构建一种全新的银行业态,积极拓宽银行服务边界,广泛开展第三方合作,向合作伙伴提供账户、支付、投资、融资四大开放能力。以“走出去+引进来”进行双轮驱动,深度融入场景的综合金融服务,为客户提供“无感、无缝、无界”的综合金融服务,目前已向合作第三方开放API接口600余个,日均调用300余万次。

01 走出去-延伸客户触达

“走出去”是指和本地以及头部的互联网平台进行合作,延伸服务触角,将金融服务嵌入第三方生态,实现客户的批量获取。作为区域性银行,深耕本土,利用地域优势与本地优质的平台强强联合开展合作。南京银行与南京城市级公共服务移动本地生活平台“我的南京”自2015年开始开展合作,通过输出银行的账户能力、融资能力结合平台自身的数据能力,合作了基于公积金数据的信用贷款、人才零钱账户、房产税费监管、三代社保卡等公共服务,为市民生活提供便利。与唯品会开展合作,构建新型授信模型,采用纯线上方式获客,大数据风控实时审批,结合客户的行为数据,给客户审批授信额度。

为了实现触达更多的终端客户,提供更加综合化的解决服务,南京银行在支付宝端合作推出南京银行结构性存款等专区产品;在微信端通过“鑫微厅”小程序的方式入驻平台,为用户提供更加多元化的服务和互动体验;与京东数科合作开立京东金融“银行+”旗舰店的城市商业银行;与度小满金融合作签署战略合作协议,在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作等。通过将金融场景嵌入第三方生态平台,延伸服务触角,实现批量客户获取。

02 引进来-建设场景与渠道生态

“引进来”是指建设第三方场景生态和扩充自有渠道生态,实现外部客户的引入及转化,同时,基于南京银行自身的生态圈特色,通过自有平台为客户提供一站式服务。作为中小企业的好伙伴,南京银行创新性地推出“鑫e伴”(成长版),突破传统对公金融服务模式,为中小微企业提供全方位的金融和非金融服务,全面覆盖企业金融类、经营类、服务类多维度业务领域,赋能企业的日常经营和未来发展。同时,为了更好的服务小微企业,南京银行提供了便捷的移动管理工具“鑫掌柜”。客户经理可以随时随地查看名下服务企业的情况,包括:企业背景信息、业务办理情况、产品使用情况等,让客户经理的工作可以更精准、更高效。推出NCard数字信用卡,重塑金融产品,没有实体卡。从营销客户办卡,到用户自助办理,再到办理后的运营管理服务,整个流程都在线上通过轻量的小程序开展完成。通过数字化的能力,打通整个链路中的断点和堵点,用户从提交申请到最终用卡,仅需要几分钟就可以完成。通过金融科技的能力,重塑金融产品,更好的服务客户。

南京银行的开放银行是全价值链的开放,在前台和互联网平台合作开放场景;在中台和数据公司合作,强化风控能力;在后台和科技公司合作,利用先进的技术。通过技术与场景融合,实现服务升级与价值再造。

| 数字化转型提升业务效能

早在2013年,南京银行就在战略规划中奠定了信息科技的重要地位。2018年南京银行五年战略规划中进一步提出以“客户”和“科技”为两大方向,确立了科技与数据双轮驱动的金融科技战略,明确了数字化建设的总体思路。

在打造智能服务体系上,通过海量数据分析,精准识别客户画像,实现“千人千面”的差异化营销服务;建立智能营销闭环,配合多样化的产品体系、服务策略、渠道策略、风险策略,形成贯穿客户生命周期和业务旅程的完整客户运营策略,逐步实现以客户为中心的营销策略制定、实施、评估自动化部署,并基于数据挖掘实现常态化、智能化的策略与模型迭代,持续提升运营效率和客户体验。

在强化数字化风控与预警监测体系上,运用智能风险工具、风控模型构建了授信业务全流程风控体系;建立统一的黑灰名单库、优化交易反欺诈系统、升级反洗钱系统,提升了客户账户及资金交易风险防控能力;通过合规分析监测的数据模型全面支持内控合规管理。

在构建数字化运营体系上,一是建立运营画像体系,支撑运营管理效能提升。二是构建运营数字化应用体系,提升运营数字化能力。上线鑫运营大数据平台,完成机构分析、重点运营流程指标的建设;赋能流程管理,建设流程评价与监测指标,实现流程的全面评价和持续优化。三是建立数字化运营分析敏捷团队,以数据驱动产品、渠道、客户的精细化运营。

在创新智能服务体系上,以AI赋能为中心,上线数字员工“楠楠”和“晶晶”, 正式推出24小时永不离线的AI智能数字员工客服系统,激活数字劳动力。数字员工服务体系成功申报为人民银行金融科技创新应用监管试点项目,同时获得国家两项专利认证。

南京银行 X 璞跃中国的创新合作

在全球信息化革命方兴未艾,大量颠覆式创新不断涌现的大环境下,数智化浪潮已经铺面而来,传统金融领域的诸多痛点亟待解决。金融科技的发展,本质上是用技术手段解决金融问题。通过技术与模式创新,充分发挥自身优势,切实加强与金融科技的交叉融合,不断推动数字化、智能化、生态化的技术与业务转型升级,逐渐成为金融机构可持续发展的必经之路。

在此背景下,2019年,南京银行和璞跃中国(Plug and Play China)围绕金融科技创新开展合作。在金融科技创新发展的道路上,秉承“创新、开放、融合”的宗旨,南京银行与Plug and Play China璞跃中国展开两个主要维度的开放式创新合作

其一,在南京银行总行创新战略指引下,总行信息技术部作为外部创新对接主要承接端口,链接璞跃中国(Plug and Play China)创新生态资源与总行各业务部门挖掘的金融科技创新需求进行匹配,将全球金融科技创新洞见,国内优质科创企业技术解决方案,金融+场景跨界融合创新机遇等持续不断导入南京银行。具体来说,首先是洞察最新市场趋势,为南京银行与“紫金山.鑫合金融家俱乐部”的成员行机构(以下简称“成员行”)带来市场动态与多样化的前沿项目,并提供最新的金融科技市场趋势和国内同业金融机构的创新动向。在寻求创新解决方案中,基于南京银行与成员行的业务痛点与创新需求,璞跃中国(Plug and Play China)将提供匹配项目名单,并针对具体需求甄选相应创新解决方案。在实现创新科技落地上,璞跃中国(Plug and Play China)金融科技加速营以及依托“紫金山.鑫合金融家俱乐部”所建立的金融科技创新平台中深度对接项目,通过百日加速计划,帮助加速创新成果落地,助力南京银行金融科技创新。在加快数字化转型方面,借助开放式创新力量,使得成员行有效规避中小银行创新效率低,开发周期长和研发成本高等瓶颈,最终实现弯道超车并加快数字化转型。

其二,通过南京银行旗下金融科技平台江苏鑫合易家信息技术有限责任公司,在服务母行创新需求的基础上,辐射鑫合金融家俱乐部60余家成员行,助力中小银行加快信息化建设,提升数字化转型能力。拥抱国际创新平台,依托璞跃(Plug and Play)国际化创新生态平台,引入国际前沿金融科技技术和创新模式。此外,打造金融科技创新品牌效应,发起“鑫创行动”,在联合创新平台中持续创新,借力产品与技术打造南京银行与成员行的自身科技创新品牌效应。

迄今为止,经过四年持续合作,南京银行、鑫合易家及数十家中小银行,深度参与了璞跃中国(Plug and Play China)创新生态四期璞跃(Plug and Play)金融科技加速营,从不同的创新需求维度全面推进体验了金融与产业、场景、技术的融合。截至目前,已经累计为南京银行、鑫合易家及数十家中小银行推荐优质科创企业100余家,实现落地转化或PoC十余个,在场景金融、数据管理、客户体验、数字信用、线下无接触设备等众多创新方向取得了显著成果。2022年,南京银行及旗下金融科技平台鑫合易家将继续与璞跃中国(Plug and Play China)开启第三年金融科技创新方向合作。

优秀创新案例

| 南京银行-金融科技创新落地案例之“鑫e伴”

2019年,南京银行正式发布中小企业手机银行-“鑫e伴”,突破传统对公金融服务模式,创新打造全场景生态圈。通过Plug and Play China 璞跃中国推介倍市得等优质科创企业,助力中小微企业数字化转型升级。

“鑫e伴”全面覆盖中小微企业金融类、经营类、服务类多维度业务领域。通过加载生态模块,进一步服务企业采购、订餐、差旅、出行、代发、财务、行政等日常运营,全景赋能企业发展。快速触达不同层级客户,实现服务产品精准推送,同时提供结算手续费全免、汇兑优免等多种优惠。2021年新推出的成长版,具有鑫账务、鑫结算、鑫财富、鑫易贷、鑫国结、鑫票据、鑫缴费、鑫助手等八大金融功能,涵盖了从本币到外币,从结算到融资的所有金融服务。企业经营和企业消费两大生态,都可以通过这个全能手机银行实现。“鑫e伴”签约客户已经突破5万户,围绕“数字化转型”和“开放银行”通过营销引流、基础服务、升级服务、退出管理四个阶段,切实地助力中小微企业快速成长,最终实现银企共赢。

| 南京银行-金融科技创新落地案例之“数字信用卡”

2021年,南京银行正式发布N Card信用卡,围绕智能化、数字化、开放化这一信用卡领域发展方向,突破传统实体卡的介质和支付场景的局限,拥抱培育年轻客群。该项目通过Plug and Play China 璞跃中国推介优质科创企业信用生活展开了深度合作,信用生活为南京银行提供了获客、业务经营分析、客户运营、客户价值变现体系、贷前、贷中、贷后风险管理体系等专业服务,并就南京银行数字信用卡项目需求向行方提供运营核心系统技术咨询服务和改造建议,确保了N Card项目的顺利上线与高质量发展。目前,南京银行数字信用卡已累计发行超过70万张。

与传统信用卡不同,南京银行发行的N Card信用卡产品,定位是做一张有温度、懂生活、能社交、会记账、更有趣的信用卡。在许多环节,该行作了大幅优化,从申请办卡到用卡消费,均可直接在微信小程序中实现。比如在申请环节,N Card信用卡因其虚拟数字化的特点,面签激活无需再等待实体卡片,只要核卡通过,营销人员即刻就可以为客户办理面签激活,客户绑定移动支付,就可以正常消费,从而实现互联网时代年轻人追求的效率;用卡环节,客户不再需要下载APP,所有操作均可在“南京银行N Card”微信小程序中完成;特色权益上,有等级权益体系、游戏生态圈、笔笔返现等,以更智能、更有趣、更便捷为出发点,从更好地服务年轻客群的角度出发,进一步贴近客户需求。

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关于 Plug and Play China 璞跃中国

璞跃(Plug and Play)是全球知名的科技创新生态平台,拥有20余年的科创行业经验,致力于投资早期硬科技项目,并开展企业科技创新服务。公司曾成功早期孵化了Google,投资了PayPal、Dropbox 等多家科技巨头公司,在全球与戴姆勒、松下、开云等550余家龙头企业,基于其创新需求和文化生态,开展开放式创新合作,驱动企业由内而外的创新、发展。

2016年,随璞跃全球业务的拓展,“璞跃中国(Plug and Play China)”正式成立。当前,璞跃中国构建了国内领军的一站式创新服务和交流平台,开展创新服务 (企业创新、城市创新、国际创新)、创新空间、科技投资三类创新业务。

璞跃中国构筑的创新平台,联接多维度的创新伙伴,催化创新生态效应发生。目前平台上活跃着近百家引领行业科创风向和市场发展的领军企业,超3600家技术前沿、商业模式先进初创公司,100余位核心创新专家导师,众多海内外高校及科研院所,以及头部和前沿科技投资机构、投资人等科创行业人群。

迄今璞跃中国已投资培育了包括ApplyBoard、AutoX、非夕科技等逾百家硬科技企业。企业目前布局北京、上海、深圳等超一线城市,设立创新中心;并在武汉、南京基于当地产业生态,开展城市创新合作。

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