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探索未来银行新范式 百信银行的数字化创新之路

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作者:禾凉

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如果要评选2021年的全球热词榜,“元宇宙”(Metaverse)一定名列前茅。

这个充满未来感的名词,从科幻世界一路杀进现实世界,到2021年底彻底火出圈,成为科技界、投资界和传媒界都津津乐道的“现在进行时”。

甚至银行圈也同样开始了元宇宙的探索。

2021年12月30日,百信银行在央视网演播厅举行年度媒体开放日活动,会上,首位虚拟数字员工AIYA艾雅在活动现场正式入职百信银行,成为该行的“AI虚拟品牌官”,并与央视网数字主播小C进行了一场别开生面的“超次元”对话。

为何银行业也要开始加入到元宇宙的大军,开始数字化及数字人的探索?

数字经济是银行业未来发展大势所趋

2022年1月4日,“数字人民币App上架各大应用商店”冲上头条热搜,苹果和各大安卓应用商店已经可以看到数字人民币(试点版)App的身影。

据官方介绍,数字人民币(试点版)App是中国法定数字货币——数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台,提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。

当数字人民币汹涌而来的时候,这掀起了数字经济的冰山一角。

其实,数字经济早已经来到我们身边,并且成为中国未来发展的大势所趋。

据《中国数字经济发展白皮书》显示,自从2016年起,中国数字经济就开始进入快速发展新阶段,2016年当年,中国数字经济规模达到22.6万亿,同比增长18.9%,占GDP比重达到30.3%。2020年,中国信通院的数据显示,2020年中国数字经济规模达到39.2万亿元,占GDP比重为38.6%。

与此同时,据中国数字经济指数(Digital Economy Index,简称 DEI 指数)显示,数字经济已经成为拉动中国经济增长的重要引擎,其增速显著高于中国宏观经济景气指数。

在数字经济成为中国经济发展的大趋势背景下,数字化转型也同样成为银行业的未来发展所在——作为一个典型的数据驱动的行业,银行机构积累了大量的客户数据、交易数据、外部数据,这为银行数字化经营、盘活数据潜在价值打下了坚实的基础。

“如果说数字金融是血脉,那么数字资产就是其中的核心。过去10年时间,移动互联网兴起的过程,银行业经历了各种阵痛,一是金融脱媒,二是劣币驱逐良币。现在整个银行业都在抓紧进行数字化转型,害怕成为数字时代的恐龙。”百信银行首席战略官陈龙强介绍说。

据悉,目前在银行圈,大部分银行都在主动顺应产业数字化和数字产业化的趋势,深入挖掘数据价值,推进业务数据化和数据业务化,打造与数字经济相匹配的服务能力。比如,建设银行发布了《中国建设银行金融科技战略规划(2021—2025年)》,设立了“赋能新金融发展取得新成效”“新金融数字基础设施建设取得新成果”等四个新目标,此外,工行的ECOS、光大银行的数字光大等数字化战略也同时说明,只有不断满足用户持续增长的数字金融服务需求,银行才能够抓住未来。

而在银行业集体数字化转型的浪潮当中,百信银行作为数字化转型发展试验田的经验值得借鉴。

资料显示,百信银行于2017年11月18日正式开业,由中信银行和百度联合发起设立,是国内首家独立法人直销银行,也是首家国有控股互联网银行。百信银行在成立之初便在数字化创新、品牌年轻化等方面探索,明确了“依托智能科技、发展普惠金融”的战略定位,实行全线“云银行”。

8月25日,中信银行发布2021年上半年业绩报告,报告显示,百信银行上半年总资产679.32亿元,同比增长24.98%;实现净利润1.04亿元,其中营业净收入13.18亿元,同比增长64.0%,拨备前利润8.88亿元,同比增长76.9%。

“四年前,我们在行业开创性的推出了‘开放银行’的战略路径,拥抱场景金融,把自己打造成API银行,这让我们抓住了数字化的发展机遇,快速获取全国近7000万客户。2021年我们更是积极拥抱产业数字金融,希望抓住未来十年产业数字化和数字产业化带来的结构性机会。”陈龙强表示。

据悉,在具体执行方面,百信银行通过构建用户立方体、产品立方体、财务立方体,实现离散数据到价值数据;与此同时,通过提升业务数字化和数据业务化能力,打造微应用模型矩阵,为智能风控、精准运营、企业管理全方位赋能;并实时打通用户信息,形成高价值的标签体系,为用户运营、智能营销提供有力支撑。近日,百信银行推出了业内首个数字资产管理平台“百信银行小鲸喜”微信小程序——“小鲸喜”是一个基于云平台和区块链技术的价值流通平台,将首先面向金融机构提供资产发行和流通等服务。值得一提的是,小鲸喜还首次将数字银行卡和数字藏品、区块链等技术结合,为金融机构和用户提供数字资产的发行、领取、购买、存储、转让和确权等服务,为每一件数字资产形成唯一的权属凭证。

此外,在探索银行业数字化转型的同时,百信银行还一直坚持数字普惠金融战略,通过人工智能、大数据、云计算等技术去改变传统金融供给方式,持续强化产品和服务创新,通过聚焦长尾客群和小微客户,不断提升数字普惠金融质效,数据显示,截至2021年底,百信银行已经服务用户规模超6900万,覆盖全国800多个县市, 其中,60%以上客群为三线以下城市的低收入群体,首次获得银行信贷服务的小微企业和个体工商户占比42%。

迎接数字化银行的新时代,百信银行显然已经做好了准备。

拥抱未来  百信银行积极探索虚拟数字人

未来并不遥远。

当以元宇宙为代表的数字经济产业开始汹涌而来的时候,相信所有人都不会错过这个拥抱未来的发展机会。

中国移动通信联合会区块链专委会副秘书长高泽龙曾表示,元宇宙是在扩展现实(XR)、区块链、云计算、数字孪生等新技术下的概念具化,元宇宙的本质就是数字经济未来可能达到的一种状态和目标。

由此看来,元宇宙可以说是数字经济的一种终极目标,更准确的是说,元宇宙可能是下一代互联网的一个方式,而数字经济则是通往元宇宙的一个钥匙,与当前的互联网世界相互依存,你中有我,相扶成长。

正如投资博主Shaan Puri所言,“元宇宙不是一个地方,而是一个时间点”。

在这种背景下,由此多企业纷纷涉足“元宇宙”,想要收获握紧时代发展的脉搏,拿到一张未来船票,而在银行圈,百信银行则捷足先登,成为首家主动拥抱元宇宙浪潮的商业银行——百信银行不仅看好元宇宙的未来,更是未雨绸缪,为未来做好各种准备。

“我们经常思考,下一代互联网的机遇在哪里?下一代的年轻人的需求是什么?现在小朋友已经戴着VR看电影、娱乐、玩游戏了,那么十年后呢?

当然我们还关心我们当下能做什么,我们应该做什么。我个人理解,数字经济是我们必须把握的一个大趋势、大浪潮。而虚拟数字人和数字资产,就是我们触手可及的当下,应该成为我们最重要的两个抓手。”陈龙强表示。

而在具体执行上面,百信银行则推出了虚拟数字员工-AIYA艾雅。

“未来我们以数字分身进入元宇宙,虚拟数字人是重要的交互载体。目前这个赛道非常火,像美国的Meta公司、Nvidia公司,中国的腾讯、百度,都在布局这个领域。虚拟数字人的商业化程度相对也做得比较好,预计相关产业能到千亿级。大家看到的像虚拟偶像、虚拟主播,还有我们百信银行推出的虚拟数字员工-AIYA艾雅都是这个范畴。”陈龙强表示。

资料显示,百信银行的虚拟数字员工-AIYA艾雅的角色是AI虚拟品牌官,承担着传递百信银行“只为你,AI无限”的品牌价值理念的职责,担负着未来银行探索者和品牌传播者的角色,作为元宇宙的核心交互载体,是未来银行与年轻用户进行品牌心智对话、打造沉浸式服务体验的重要形式。

可以说,作为数字经济的探索者,百信银行主动拥抱未来,这为整个银行业探索数字经济提供了新的发展思路。


所属栏目: 互联网金融
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