白皮书：预计2025年百万医疗险行业保费破2000亿元

新冠疫情爆发以来，随着国民风险意识不断提高，市场对健康保险需求将大幅增加。1月6日，艾瑞咨询与众安保险联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》（以下简称《白皮书》），预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。

百万医疗险是一种保额较高、保费较低的中端商业医疗保险，填补了基本医保和高端医疗险之间的空缺，能有效改善我国医疗保险覆盖广而不深的局面。2019年我国居民就医支出中，个人自付比重高达44.3%，明显高于主要发达国家，而商业健康保险的赔付支出也仅占5.6%，居民多样化医疗保障需求尚未得到满足。2020年1月，银保监会印发文件，提出力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。

在互联网营销、线上投保、大数据风控和定价等技术条件支持下，2015年众安保险推出国内首款百万医疗险雏形产品“尊享无忧”，拉开百万医疗险市场发展的序幕。之后，百万医疗险市场参与者持续增加，市场产品数量快速扩充，保费规模一直呈现高速增长态势。

《白皮书》推算，当前百万医疗险产品的行业均价约为540元，主力用户客群集中在30岁-45岁的年龄段。这一群体保单价格相对低，赔付出险几率也相对较低，属于健康险险种目标客群中的优质群体。不过，随着大量竞争者的涌入，百万医疗险产品竞争触及阶段性同质化瓶颈，利润率下行压力有所增加。

《白皮书》认为，持续增长的诉求和利润的承压正倒逼行业转型，通过技术升级抬高行业天花板、建立竞争壁垒、实现可持续发展已成百万医疗险产业链条上各方参与者的共识。只有能够把控渠道成本、持续优化产品的技术驱动型保险公司，才能实现长期盈利增长。

《白皮书》建议，应从产品创新差异化、覆盖人群细分化、获客运营多元化、保险服务一体化、科技赋能全面化、产业链条协同化六个方面实现百万医疗险行业的破局。目前部分头部保险公司通过持续创新，率先打破了同质化竞争局面。

《白皮书》认为，目前百万医疗险针对不同健康程度客群的多样化产品有限，亚健康人群、慢性病人群的保险需求尚未得到满足。保险公司可以通过数据驱动的深度用户洞察，针对性地提供差异化、定制化的产品和服务。

随着百万医疗险规模的增长，预估其2025年的赔付支出有望突破千亿元，届时百万医疗险作为居民就医费用报销的重要支付端，将会对医疗健康产业链产生更大的影响力。

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