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消费金融风险频发 大数据风控成生存命门

首发且原创 时间:09-14 09:15 阅读:60766次 来源:博盛金融

摘要:在经济大环境的影响和消费升级的趋势下,消费金融作为互金领域的新势力强势崛起,市场规模不断增长,发展前景被普遍看好。虽然消费金融市场巨大,但限制消费金融行业发展的因素不少,传统风控跟不上发展的脚步,风控形势十分严峻。

在经济大环境的影响和消费升级的趋势下,消费金融作为互金领域的新势力强势崛起,市场规模不断增长,发展前景被普遍看好。虽然消费金融市场巨大,但限制消费金融行业发展的因素不少,传统风控跟不上发展的脚步,风控形势十分严峻。

消费金融风险频发

1、居高的逾期率

消费金融机构提供的贷款依靠的是个人信用的评估,就目前我国信用体系尚不健全,加上机构平台发展速度过快,管理跟不上,风控和催收方面做得不够严格,导致逾期不断攀升;信用缺少、欺诈盛行、信息孤岛、过度杠杆、监管困难、需求多样等问题不断暴露。

2、坏账率攀升

消费金融机构坏账将主要由消费金融服务提供商或资金供给方承担。消费金融行业机构仍然较小规模,无法承担风险控制成本较高,往往只完成基本的风控需求。

大数据风控是着力点

虽然困难显而易见,但是解决势在必行,建立完善的风控体系是消费金融持续发展的关键。消费金融风控的核心在于判断客户的还款意愿,风控重点目标是识别防骗贷的专业集体行为。借款者还钱能否成功,很大程度取决于其个人的信用状况。而消费金融要全面评估一个用户的信用状况,就必须要利用大数据风控。

第一步:贷前构建“反欺诈模型”

反欺诈模型包括行为模式撞库、社交网络聚类分析、真实唯一身份识别(交叉验证)等。充分挖掘客户的信贷数据、消费数据、互联网痕迹等数据,利用多维度的算法和模型向用户进行全面的个人信用评估,充分了解用户的还款能力。

第二步:通过白名单筛选优质用户

如果说“黑名单”帮助消费金融公司过滤掉坏人,那么“白名单”则可以实现识别出好人进而拓展为实际客户,带来长期有效获客的结果。这一做法在消费金融行业从野蛮扩张到精耕细作阶段,显得尤为重要。

第三步:贷中建立风险识别预警机制

通过全自动的风险识别预警机制,提早识别风险,并对客户的授信状态、贷款费率做动态调整,控制违约风向,提高人工处理效率。这样做的优势在于能够及时对贷出资产做出准确的评估,发现问题及时止损。

第四步:贷后逾期或不良催收降风险

针对逾期资产,如果是小额短期资产,无需在逾期日就给予催收,而对于不良资产,就要采取适合的催收措施。若不良资产的催收效果不好,又有资产出表等需求,可以考虑将不良资产转卖或者证券化。

风控环节是互联网金融的核心,也是消费金融平台所面临的最大挑战。博盛金融风控体系对内外标准一致,一律授信、两级风控、五C标准、五道逾期管理,依托完善的风险控制体系,多维度全方位进行反欺诈分析及借款人风险评估与控制,从而更好的保护投资人的利益。

声明:本文由博盛金融企业号发布,依据企业号用户协议,该企业号为文章的真实性和准确性负责。创头条作为品牌传播平台,只为传播效果负责,在文章不存在违反法律规定的情况下,不继续承担甄别文章内容和观点的义务。

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