报告：超四成“小微”经营者通过互联网银行进行“自救”

小微企业“融资难”目前已得到多大程度的缓解？遭受疫情冲击后的小微企业在资金上会不会难上加难？全国工商联等多方5月8日发布《2019-2020小微融资状况报告》（以下简称“报告”）。该报告调研超过15万家小微企业及个体户，报告指出，小微经营者数量快速增加，2019年全年净增超过1000万。小微经营者营收持续向好，2019年61.2%的小微经营者营业收入同比增长。小微经营者已经开始积极迈入数字化转型轨道，疫情发生以来，16.6%的微型企业和个体经营者已通过线上化运营转型销售，12.8%已开启了远程办公。

记者梳理，生机、转机、危机是这份权威报告里集中体现的三个关键词。

“生机”：近半数“小店经济”盈利水平超20% 

报告将小型企业、微型企业和个体经营户这三类统称为“小微”，其中，小型企业被称为“头部小微”，微型企业和个体经营户被称为“长尾小微”。

报告结论显示，我国的小微企业始终充满“生机”，“小微”经营者规模越小、盈利能力越强，近半数的“小店经济”盈利水平超过20%。

全国工商联研究室副主任涂文在现场展示了一组数据：“‘小店’集中在规模小的‘长尾小微’经营者中，主要从事住宿、餐饮业、生活服务业、文教娱乐业。2019年，近一半（49.1%）的‘长尾小微’利润率在20%以上，超过四分之一（26.1%）利润率在30%以上，仅有3.3%处于亏损状态。”

针对小微企业的融资问题，报告给出的结论是，“小微”经营者的信贷获得情况改善快，是近年来金融普惠政策受益最多的一个群体，超过八成（82.3%）的“小微”经营者认为贷款获取相比3年前更加容易、便捷。不过，报告也明确地指出，“小微”经营者融资难、融资贵、融资慢问题还没有根本缓解。

“转机”：超四成“小微”经营者通过互联网银行“自救” 

但好消息是，解决小微企业融资难问题正在迎来越来越多的“转机”。涂文在现场说，民营银行和互联网银行正在成为完善小微企业融资机制的重要主体，一个最直接的数字就是，超过四成的“小微”经营者通过互联网银行进行“自救”。

“2019年有融资需求的‘长尾小微’经营者中，73.7%的资金需求在50万元以下，主要集中在20万元以内，每笔贷款周期平均在3个月左右。疫情发生以来，有融资需求的‘长尾小微’经营者中，已有超四成（40.5%）通过互联网银行信用贷获得融资。”涂文说。

对此，央行参事室主任纪敏在现场表示，小额、高频的贷款基本在线上完成，“长尾小微”主要通过互联网银行融资，这都说明金融供给已经出现了明显分层。提升金融体系的“适配性”也是深化金融供给侧改革的一个方面。

他说：“针对‘长尾小微’企业来说，一个重要的政策传导管道或是通道就是我们的互联网金融、数字金融，在这一次的疫情冲击下，这一点更明显了。金融供给侧改革特别提出‘适配性’，这种适配性实际上在中小企业大的群体里已经有了一定的体现。”

“危机”：小微企业受疫情影响盈利状况明显恶化 

尽管互联网银行、数字金融等都在资金上持续为小微企业“输血”，但报告指出，小微企业仍面临“危机”。

受新冠肺炎疫情影响，目前小微企业经营者盈利状况明显恶化，利润水平较2019年同期下滑超过30%的比例达到41.67%。多部委近日不断强调，帮助小店渡过难关是当务之急，因为“小微”经营者事关稳就业、稳民生和稳消费的“底盘”。

小微企业融资机制建设步伐加速 

值得一提的是，报告强调，小微企业融资机制建设步伐加速，是助力小微企业健康发展的一大改革红利，这主要体现在以下四个方面。

一是民营银行、互联网银行正在成为建立和完善小微企业融资机制的重要主体。疫情期间，超4成有融资需求的长尾小微在互联网银行获得过经营性贷款。

二是金融科技为建立和完善小微企业融资机制提供了重要支撑。100万元以下信货需求的小微企业，金融科技企业已经探索出了商业可持续性的模式。未来，对于100万至1000万元信贷需求的小微企业以线上服务为主、线下服务力辅。

三是“无接触贷款助微计划”是疫情倒逼小微企业融资机制创新的最新实践。114家银行在2个月内服务客户724.56万户，累计发放贷款3051.6亿元，小微经营者每支付1块钱的利息，能产生约2块钱利润。

四是“民间借贷”的灰色空间正在进一步消减。2019年，仅有6.1%的头部小微企业以及3.9%的长尾小微企业选择地下钱庄或高利贷融资。

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