光伏保险系列三 | 数智化光伏对保险行业带来全新挑战与创新机遇

在我国“双碳”战略背景下，光伏版块进入高质量发展阶段。技术的不断成熟与发展，效率的提升，使得光伏建设及度电使用成本逐渐降低，依托光伏产业技术变革下的创新解决方案是获得并保持产业竞争优势的重要方向。在“光伏·金融”的综合市场环境背景下，绿色保险成为绿色光伏可持续发展的重要金融工具。

随着保险科技第8期加速营聚焦主题活动之一“绿色光伏·数智未来”创新日的成功举办，璞跃中国保险科技团队在“双碳”战略下保险业实施ESG（环境、社会、公司治理）整合与创新的背景下，聚焦光伏板块，基于光伏产业与光伏保险行业进行梳理总结，推出光伏保险系列，该系列一共三篇，分别为：

一、新兴科技与跨行业协作助力光伏保险产品创新

1. 光伏行业主要风险敞口

2. 光伏行业主要保险产品与创新险种

二、光伏产业格局变化为绿色保险带来发展新空间

1. 光伏产业与光伏保险产业规模

2. 光伏产业链特点与趋势

3. 光伏产业三大板块政策与趋势追踪

三、数智化光伏对保险行业带来全新挑战与创新机遇

1. 光伏数智化转型的几大板块与场景图谱

2. 光伏保险行业局限与挑战

3. 光伏保险跨行业的合作场景与创新机会

本篇为该系列第三篇：数智化光伏对保险行业带来全新挑战与创新机遇

三 数智化光伏对保险行业带来全新挑战与创新机遇

总结与发现

• 新兴科技手段在光伏设备智能化、实时监测与智能运维、智能预警与故障诊断等板块助力我国光伏产业实现数智化转型。

• 当前我国光伏保险行业发展虽走在可再生能源保险的前列，但仍存在大数据积累不足、风险覆盖不完整、全生命周期风险管理较薄弱等挑战。

• 结合光伏产业数智化转型的背景与光伏保险行业目前面临的挑战，保险公司可通过与光伏产业内企业、科技公司与银行等金融机构的协作，探索全新合作模式与创新机会。

01 光伏数智化转型的几大板块与场景图谱

数智化光伏主要细分场景图谱

光伏一体化数智平台与设备智能化

• 光伏设备智能化和完整数据采集为光伏一体化数智平台的基础：光伏电站的智能设备包括光伏组件、逆变器、光伏支架、传感器、无人机、气象监测设备、电网监测系统等。

• 光伏一体化数智平台基于大数据与智能化设备，在勘探数据采集、无人设备统一调度、场站数据集中处理、多场站统筹管理与一体化运维等方面赋能光伏电站全生命周期数智化管理。

光伏电站实时监测与智能运维

• 在光伏电站建设期的监理方面，利用无人机和图像识别技术，实现电站建设进度跟踪和建设质量评估。

• 在光伏电站运营期的运维保障方面，通过无人机和智能巡检系统，生成巡检报告；利用物联网传感器和大数据分析，监控和评估设备运行状态；根据清洁评估，派发机器人进行光伏组件清洁，保障组件发电功率。

光伏电站智能预警与故障诊断

• 通过物联网、大数据和智能监测系统，实时监测光伏电站设备运行状态。

• 通过智能预警和故障诊断，及时发现光伏电站故障问题，预测设备故障发生概率，发现异常情况及时发出预警并进行处理，避免后续设备故障的发生对电站造成更大损失。

创新案例：光伏一体化数智管理平台

图知科技基于工业智能化，致力于将人工智能技术应用于不同的工业细分领域，帮助领域内的厂商降低成本、提高效率、规范流程、提升质量。公司业务主要围绕光伏全自动拉晶、电站/风场全自动巡检、构件全自动生产展开。

图知科技一体化数智管理平台基于踏勘设计、建设监理和运维保障等多方面为光伏电站提供全生命周期管理：利用无人机灵活机动的特性，重建目标区域的实景模型，实现踏勘数据采集，辅助电站设计；定期飞行采集影像数据线，结合CAD图纸解析和图像识别技术，实现电站建设进度和质量跟踪；利用无人机和物联网传感器，监测电站运行情况，实现首发故障诊断，利用机器人进行消缺。

创新案例：面向新能源金融服务的AI天气预报与新能源功率预测

大地量子整合海量多源卫星数据，通过技术创新，让60万米高空的数据变得触手可及，面向不同行业提供丰富且强大的空间大数据SaaS/API与SDK，助力农业、林业、农业保险、国土规划、环保、金融等行业实现数据驱动的业务升级，打造“关于地球的数据百科”。

大地量子基于卫星遥感和人工智能技术，提供专业的数字化运营方案，通过时空数据来推进清洁能源项目落地，保障清洁能源运营安全，提升清洁能源利用效率，包括屋顶光伏异常监测：大面积的光伏板发电异常监测；功率预测：助力清洁能源并网的数据利器；绿色信贷：金融机构选择借助卫星遥感技术为贷款项目提供环境风险评估。

02 光伏保险行业局限与挑战

光伏行业大数据积累不足

• 光伏行业作为新兴发展行业之一，缺乏长期系统性的设备运行、保修和故障数据。

• 尤其面对运营类和保证类风险，保险公司和再保险公司缺乏保险产品设计和定价必要的数据支持，难以对中国光伏行业不同风险敞口的风险概率、损失程度有准确的定位、量化和分级。

保险产品在风险覆盖和风险管理方面较为薄弱

• 当前我国光伏保险的发展虽走在可再生能源保险的前列，但仍存在产品同质化、风险覆盖不完善等问题，对分布式光伏尤其是户用光伏的保险险种较少、保障程度较低。

• 在覆盖风险维度角度，目前我国光伏保险产品在风险前置和电站运营期风险管理方面仍较为薄弱。

赔付数据不理想使险企参与积极性较弱

• 因集中式光伏地处偏远地区而分布式光伏地理位置较为分散，保险公司在缺乏新兴科技手段的情况下难以实施针对光伏领域的产品开发、精准查勘、防损建议以及精准理赔。

• 光伏行业整体赔付数据不理想且保险费率较低，使得保险公司对承保光伏组件和光伏电站持谨慎态度。

部分光伏企业参保意识不高

• 部分光伏产业内企业未考虑利用保险来转移风险，或只购买财产险、建筑安装工程险等传统型保险产品，而忽略保证类保险、营业中断险、发电量损失险等其他重要险种，难以全面覆盖企业面临的风险。

产业内投资方风险评估意识有待提升

• 我国光伏项目开发商多为国有电力集团或能源公司，而银行是获得资金的主要渠道之一；银行对于光伏项目综合风险评估意识的提升是我国光伏保险发展的一项重要推动因素。

03 光伏保险跨行业的合作场景与创新机会

结合光伏产业数智化转型的背景与光伏保险行业目前面临的挑战，保险公司（与再保险公司）可通过与光伏产业内企业、科技公司与银行等金融机构的协作，基于保险价值链与新兴科技，结构化分解行业难题，探索全新合作模式与创新机会。

创新产品开发：基于新兴科技手段与对产业内各方风险保障需求的理解，帮助保险公司分解需求、推出创新保险产品，并推广至户用板块。

风控定价与智能核保：利用大数据以及相关模型辅助保险公司进行定价与核保。

全生命周期风险管理：基于新兴科技手段，从智能勘探评估、智能运维与风险预警、精准赔付等多方面完成光伏电站全生命周期风险管理。

光伏保险创新案例：“光伏+无人机+金融保险” 融合模式的探索

焱图慧云基于自己开发的人工智能云平台，以PVLayout光伏设计评估系统、PVScan光伏运维巡检系统、智能风电巡检系统赋能新能源设计与巡检场景，围绕电站保安全、降成本、提升发电量的具体目标，依托低空一站式服务模式助力电站数字化应用；整合人工智能等前沿技术，以卫星无人机为载体，致力于为光伏、风电等行业提供领先的无人机应用产品和标准解决方案。

焱图智能巡检系统综合评估光伏电站健康状态，精准定位面板运行缺陷位置，为保险服务提供全方位完备的保前勘查、保中排险和灾后评估，在光伏巡检领域将无人机与保险深度结合，提高运维效率，降低运行成本。

“光伏一点通”焱图智能踏勘设计系统与焱图智能巡检系统两大平台为保险服务实现精准客源引流。

光伏保险系列总结

• 中国光伏产业处于快速增长期，形成集中式光伏与分布式光伏并驾齐驱发展格局；光伏建筑一体化政策助力工商业分布式光伏快速发展，整县推进政策促生新兴户用分布式光伏开发模式，分布式光伏的快速发展为绿色保险的发展带来全新空间。

• 新兴科技手段在光伏设备智能化、实时监测与智能运维、智能预警与故障诊断等板块助力我国光伏产业实现数智化转型。与此同时，我国光伏保险行业仍存在大数据积累不足、风险覆盖不完整、全生命周期风险管理较薄弱等挑战。

• 结合我国分布式光伏的快速发展、光伏产业数智化转型与光伏保险行业面临的挑战，保险公司可通过与光伏产业内企业、科技公司与银行等金融机构的协作，基于保险价值链与新兴科技，探索全新合作模式与创新机会。

资料来源：国家能源局、中央财经大学绿色金融国际研究院、长正研究院等公开信息与保险科技团队整理

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