基金定投策略：帮助你提高30%收益率 | 白话基金

图片来源@视觉中国

文丨晖哥说投资

做基金投资亏钱的主要原因：买贵了，卖早了，只要我们能解决其中一点，那么做投资就是赚钱的，本期主要讲讲如何避免买贵，三种方法收益超越无脑定投30%

定投的本质是降低风险，同时也会降低收益，我们选择投资基金标的一定是长期向上的，在向上的过程中会有起伏震荡，涨的时候有仓位不踏空，跌的时候有资金抄底。

这是沪深300从13年开始的走势图，如果是医药、消费和科技等行业，上涨趋势会更明显，那我们怎么判断目前市场处于什么位置呢？

①天天基金和蛋卷等平台可以看各个板块估值

②往期文章格雷厄姆指数判断：格雷厄姆指数判断当前市场估值

③全市场等权中位数PE/PB值，一般来说，当全市场等权中位数PE值百分位小于30%（股市比历史上70%都便宜）的时候，我们可以开始买入，越低越买

静态等权目前是42%（低于历史58%），分位数是49%，目前投资机会中等偏上，当静态等权为30%时（低于历史70%），说明到了投资的好机会，数值越小机会越好。

定投方法只适用于长期走势板块，如周期股一次下跌套牢五年的不适用。

一、手动正金字塔定投

把本金分为10份，例如10万，每份1万

通过上述判断市场方法，计算出目前整体板块的估值水平。以静态等权为例：

当静态等权低于30%，直接买入4万建立底仓

如后续下跌，静态等权为25%买入1万，20%买入2万，15%全部买入，后续回升到20%，可以卖出15%买入的份额，留有一部分本金，以防后续大跌。

如后续上涨开启定投（周500元），剩余本金存入债券基金或其他低估板块，留着下次下跌买入，当大幅超过分位数后切记不要追涨，因为你已经打入了底仓和定投，不会踏空。

此方法适用于大跌恐慌期：18年-2020年3月

二、手动倒金字塔定投

把本金分为10份，例如10万，每份1万

以消费板块为例，2021年初期间消费板块暴涨，通过方法①判断2021年初的消费板块属于高估值区间，此时害怕踏空，先买入一万底仓。 

如后续继续上涨，开启小额定投（周300元），最终仓位不要超过20%，小额追涨及时止盈，切记高估值大仓位追。市场缺的不是机会，而是本金，高位满仓被套，后续会非常影响心态。

如后续下跌，我们观察这只基金近3-5年最大回撤，假如是30%，分成四份每份8%，当从买入点下跌8%买入1万，16%买入2万，24%买入3万，超过24%全部买入，后续如果上涨，切记卖出一部分，尽量避免满仓情况。

此方法适用于高位板块：2021年初的消费医药，2021年9月（当前时间）新能源、光伏和半导体等科技板块，不适用当前疯涨的煤炭、钢铁等周期板块

三、定投+手动补仓

把本金分为100份，例如10万，每份1000元

整体估值中等范围，可以开启智能周定投（支付宝天天基金都可以），每周500元，一年自动投出2.4万元。

如后续下跌，今日下跌1%补仓1000元，下跌2%补仓2000元，封顶4000元。后续补的仓位过高，影响心态后可以等回弹减掉一些低位补仓筹码。

如后续上涨，保持定投不动，等待下跌机会进行补仓，一直不跌就把剩余资金转换其他版块。

此方法适用于估值中等情况：当前（2021年9月）的消费、医药、沪深300、中证500和券商等等版块

四.注意事项

1.制定策略后就要严格执行，选择好长牛板块，下跌补仓不要怕

2.严格控制仓位，如果仓位过高已经影响心态，等反弹后减仓

3.新手投资，仓位控制在60%以下，剩余资金买入债券基金

更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App