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保险代理公司要交哪些税?如何减轻税负压力?

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保险业经过几百年的发展,已经成为具有广阔市场前景的行业。同时,作为高利润的行业之一,保险企业们面临着较高的税负。

保险代理公司涉及的税款有:增值税、城建税、教育费附加税、地方教育费附加税、企业所得税、个人所得税、印花税等。

保险代理公司进行税务筹划时,应重点从增值税、企业所得税和个人所得税这三种税款入手,实现企业经济效益最大化。

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保险代理公司主要缴纳的三种税款:

▶ 增值税 

增值税是货物在流通的过程中所增值的部分(即当期销项税额-当期进项税额后)所征收的一种税。保险代理公司获得的增值税专用发票可作为税前抵扣凭证。

金融保险业属于现代服务业,增值税适用税率一般为6%(保险代理公司为一般纳税人的,适用税率是6%,为小规模纳税人的适用税率是3%)。

▶ 企业所得税

企业所得税是按照企业的生产经营收入减去所有支出成本费用后,营利的部分需要缴纳的一种税。企业所得税的汇总缴纳基本税率为25%,保险代理企业支出获得的专票、普票均可作为税前扣除的凭证。

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▶ 个人所得税

个人所得税是以自然人取得的各项应税所得为对象所征收的一种税。保险代理人的佣金收入属于劳务报酬所得,根据《个人综合所得税率表》税率为20%~40%。

个人所得税为什么也属于企业纳税的范围呢,因为存在劳动关系的保险代理公司需承担为员工缴纳社保和代缴个税的义务以及社保入税后的费用。

保险代理公司如何减轻税负压力?

灵活用工模式节省个税支出

转型灵活用工模式后,保险代理公司与保险代理人由劳动关系转为合作关系,公司无需承担为员工缴纳社保和代缴个税义务,节省企业的纳税支出。

◆ 佣金代发方案节省企业税负

发票是税前扣除的合法有效凭证之一,这也就是保险代理公司支出无票会造成税负压力过高的重要原因。

通过智惠薪的佣金代发方案,保险代理公司可根据需求从平台获取6%增值税专票抵扣进项,亦可选择开具普票列支成本节省企业所得税,大大减轻企业税负压力。

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保险代理公司合作智惠薪还可获得如下益处:

1.保险代理公司可随时调整灵活员工数量,控制劳动成本;

2.佣金代发服务节省保险代理公司结算所需的人力、财力成本;

3.平台拥有丰富的低税率园区资源,为保险代理公司提供税收优惠;

4.平台的个税优惠政策为保险代理人节省高额的个税,增加到手收入。

通过智惠薪平台解决方案,保险代理人个税税率从20%~40%降低至1%,且这1%的税率也由平台承担,相当于无需再缴个税,增加实际收入。员工收入高可提升就业的稳定性,也有利于吸引更多从业者加入保险行业,推动整个行业的发展。

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