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受税务法律环境吸引,中国富商南下新加坡设“家办”成风

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加凯集团 2021-06-10 09:48 抢发第一评

近年,全球不少富豪都来本地设立家族理财办公室,促使金融机构纷纷扩大财富管理业务抢占商机。

当中,中国企业家南下设立“家办”更是蔚然成风,成为圈子里的新兴时尚。

家族办公室是企业家族设立的公司,集中管理家族财富、投资和传承规划,在大中华地区普遍称为“家办”。

近年来,来新加坡设立家办的中国企业家显著增加,但多半低调,媒体曝光不多。少数广为人知者如海底捞联合创办人张勇和舒萍夫妇2018年入籍新加坡后,连续几年蝉联新加坡首富,难免特别受瞩目。

高净值人群对家族办公室服务的需求日益旺盛

5月17日,招商银行联合贝恩公司发布了《2021中国私人财富报告》,该报告对中国高净值人群的行为特征进行了深入研究。在全球疫情对经济市场的影响下,中国率先在全球主要经济体中实现正增长,中国私人的财富市场也迎来了稳健的发展态势,其中高净值人群对家族办公室服务的需求日益旺盛。

在外部环境不确定因素的影响下,财富传承的重要性进一步凸显,高净值人群家族传承的意识加强。2019年,53%的受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排,2021年这一比例升至65%。与此同时,财富传承理念受到新富人群青睐,提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。

2021年家族办公室服务的接受度由2019年的不足80%升至近90%。高净值人群对家族办公室服务中最期待进一步提升的内容从财富打理和安排演变为更关注税务法律、企业经营及能力培养等的专业意见,其中家风及家族内部管理制度、家族企业未来规划和安排建议、家庭其他增值服务(如专属医疗、教育资源接入)、税务筹划与法律和慈善咨询等需求明显。

新加坡金融管理局估计,新加坡截至去年底约有400个单一家办。

星展私人银行财富规划、家族办公室与保险方案区域总监说:“过去三年,大中华区客户每年都取得双位数增长。我们重点部署资源抓住这块市场机遇,有信心未来五年能维持这个势头。”

三年前,星展的大中华区家办客户约占总数25%30%,如今已增至45%,比重最大。其余35%来自东南亚,欧美及其他地区则占20%。

华侨银行(OCBC)旗下私人银行新加坡银行(Bank of Singapore)大中华与北亚财富规划主管向《联合早报》透露,该行2020年的新家办客户总数是2019年的三倍以上。当中,大中华区寻求来新设立家办的客户自2019年以来增长了三倍。

新加坡专为家办提供法律、税务和资产管理等咨询服务的曙光至尊家族服务集团(SG Royal Group)创办人徐钦实向《联合早报》透露,公司2019年协助10多名客户处理设立家办事宜,包括赵洪影家族。

2020年初疫情暴发,飞行往来不便,他原以为业务将大跌。没想到下半年疫情好转,有更多富商飞来新加坡,从去年7月到现在有60多人探讨设立家办,七成以上来自中国。他们起始投放的资产介于1000万2000万美元。

源自中国的财富管理咨询公司德安咨询去年9月才正式在新加坡设点,半年多来已协助10名中国客户来新设家办。德安的最低资金要求是500万新元,该公司董事陈卓指出,这是客户在短期内可轻易调动的资金,客户的真实财富远远超过,一般在营运上轨道后再逐步增资。

他透露,还有不少人正在计划,当中一些想安排家人或小孩过来,须亲自来考察一段时期才确定,但疫情毕竟影响了跨境往来,隔离要求对他们日常工作有影响,多少造成计划延缓。

政策优势近年更突显

中国家办在新加坡数量突飞猛进,主要是新加坡的税务和相关法律的优势近年更加突显,让他们可对资产规划进行“超前部署”。

新加坡以低税闻名,是公认的世界上税率最低的国家之一。无资本利得税、遗产税,公司所得税仅17%,个人所得税率最高仅22% (中国为45%)。此外新加坡与74个国家签订的避免双重征税协议,海外资产不征税,含中国、加拿大、澳大利亚等。

新加坡政府也设立了严谨的法律条例,包括极力保护财产权以及完善反腐败的法律政策等。这些都确保公司和商业可以在安全的经济环境下在新加坡发展项目。

在新加坡金融管理局的框架下设立家办,可在所得税法令第13R和13X条文下申请税务减免。单一家办的设立,也无须取得当局颁发的资本市场执照(Capital Markets Services License),管理资产者也无须相关金融专业资格,即可申请本地工作准证。

新加坡经济发展局的全球投资者计划(Global Investor Programme,简称GIP)也设置管道让外地企业家来本地设家办,不过净可投资资产须至少2亿元。

经发局家族办公室发展组副总裁受访时透露,通过GIP设立单一家办者目前仅占少数。

为了加强新加坡对家办的吸引力,金管局和经发局在2019年组成家族办公室发展组。他指出,这个策略联盟通过打造有利的营运环境、深化各专业领域的能力及强化单一家办跟新加坡与国际市场的联通,推动整个家办生态体系的发展。

除了政策利好,新加坡司法的独立性在国际社会受到认可,也是一大优势。

智阔法律(Zico Insights Law)董事透露,最近处理的一宗国际项目,交易双方都不是新加坡机构,交易也完全不涉及本地,但双方仍坚持交易文本以新加坡法律为基础。“这是因为他们认为本地法律更务实、可测、透明、稳定和中立。”

圈子文化加持新加坡声望

新加坡政府去年1月正式落实VCC架构,家办也可采用。

VCC可以单一基金形式设立,也可由两个或以上的子基金组成,分开持有各自的资产和负债,在资产和风险管理上提供更大灵活度。

此外,VCC也不必公开股东名单,投资者可保有隐私。

中国富人之间都有自己的社交圈子,近几年不少前来设立家办,很大程度上就是受这种圈子文化的助长——有一人来到本地考察和落实后,新加坡种种优势即在圈子里口耳相传,吸引更多人陆续前来。

家办在VCC架构下享有同等税务减免,又可让同一圈子结合资金,以更大规模投资,具有吸引力。

VCC对家办进行私募投资特别有利。一些中国客户就曾透露,圈子里不少朋友正计划前来。这些企业家已从以上市公司经营者为主,逐渐扩大到从事私募投资的人士。

“私募投资一般涉及一组投资者,在一般公司架构下,所有股东的风险将捆绑在一起。VCC架构则可在法律上把股东各自的风险进行很清晰的切割。”

中国资金渐活跃于东南亚投资圈

冬海集团(SEA Group)、雷蛇(Razer)、Grab、Gojek和Tokopedia等东南亚科技公司近几年崛起,引起中国企业家对本区域浓厚的投资兴趣。

淡马锡旗下的创投公司祥峰控股(Vertex Holdings)三年前为东南亚基金集资时,获得两名较早来新加坡定居的中国超级富商注资。

祥峰控股总裁蔡其乐向《联合早报》指出,本区域的创投市场就像15年前的中国那样步入高速增长期。

冬海和雷蛇等成功上市的例子让中国富商看到可从创投基金获利退场的潜力,因此愿意投钱进来。

新加坡本身不大,中国家办以这里为基地,投资展望是面向整个东南亚市场,希望在中国以外也打出一片天。



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