突发!山西晋商贷“崩盘”！法人郝晓海投案自首！

晋商贷爆雷 郝晓海主动投案

就在今天，平安太原在新浪微博发布信息：“晋商贷”网络借贷平台实际控制人、山西新晋商电子商务股份有限公司法定代表人郝晓海因涉嫌违法犯罪，于2018年11月7日，向太原市公安机关投案。目前，太原市公安机关已立案开展侦查工作。

郝晓海 曾想缔造在金融帝国的地位

目前在很多搜索页面还能搜索到之前对郝晓海的相关介绍。特别是他曾在2014年6月20日，荣获中国财经峰会“最具成长性企业”大奖，董事长郝晓海也被评为“2014行业最具影响力人物”称号。

而最具讽刺的是，其搜索页面上赫然写着他的偶像是：乔致庸。座右铭为“以德经商”。

据百度百科介绍：郝晓海，山西孝义人，大德通集团创始人。现任晋商贷首席执行官，明清时期的晋商票号是中国金融界的鼻祖，在中国金融史上写下灿烂的一章。郝晓海为了弘扬晋商精神，率先在国内一手缔造了晋商在中国互联网金融帝国的地位，曾获选为推动中国金融改革创新发展2013年度十大风云人物。第三届中国财经峰会2014行业最具影响力人物大奖。

郝晓海，1979年9月9日出生于孝义市，15岁开矿件厂，喜欢佛学的郝晓海也是爱琢磨的用另一种说法来说是悟。他能从书本上、别人身上找到最适合自己、最能发挥自己特长的东西，然后和自身的性格和气场结合起来，变成自己的东西，这种东西是独特的和有能量场的，最终成就了他的影响力和成功。

郝晓海不愿意记住过去的苦难和挫折，他说他喜欢向前。“山重水复疑无路，柳暗花明又一村”，要想看到更美的风景，需要等待，需要忍受，而这种等待的孤独和痛苦，是一个必经的过程。郝晓海感谢家人对自己的包容和支持，父亲是对他影响很大的人。他到现在都记得，父亲让他从小知道以德服人。

郝晓海有很多朋友，当朋友有经济困难时，他都会施以援手。

晋商贷爆雷早有端倪，多家理财媒体质疑晋商贷

据百度百科和该公司宣传介绍，山西新晋商电子商务股份有限公司结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额借贷网络平台——晋商贷。平台于2012年6月经由山西省工商行政管理局批准成立，出资1000万元组建，是由专业团队和民营资本相结合的专业网贷信息服务平台。

晋商贷网络借贷信息服务平台是迄今为止，国内资金规模最大，最有实力的网络借贷担保平台之一。 

晋商贷自称为有资金需求和理财需求的用户提供了一个快速、高效、公平、透明的网络借贷信息服务平台。用户可以在晋商贷上发布借款请求满足用户的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过晋商贷出借给信用良好有资金需求的用户，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。晋商贷以专业担保公司（大德通担保）对投资者本金作担保，大大降低了投资者的借出风险。对借款者实行严格的“网上登记，网下审核”的原则，审慎放款，定期回访。将网络贷款的最大风险——坏账风险尽可能降低。

但其爆雷早有端倪，“莫妮识财”、“麦芽财记”、“华声测评”、“佛系投资人”等多家理财媒体都曾质疑晋商贷。

其中“莫妮识财”曾从兑付方案、担保协议、信息披露、股权结构五方面分析，对其兑付方案和担保协议表示担忧，并且表示：“晋商贷不光借款人信息披露极度不透明，就连其他有关投资数据最基础的披露都没有看到。可以说，晋商贷在信披方面做得极不合格。”

而“麦芽财记”则从晋商贷的背景、专业能力、安全保障三大方面进行了分析，摘录如下：

01

背景

晋商贷，2012年8月上线，运营5年有余。几乎没有外界注资，平台背景很空白。

看平台工商信息：

股东仅为四位自然人。

因此，最大的背景就是这家平台老板“郝晓海”。

那么郝晓海到底是不是煤老板，到底有多大财力呢？

来自早前晋商贷投资人的考察资料，郝晓海出身并不富裕，甚至可以说非常草根。早期辍学，弃文学武目的是为了实现当明星的梦。

武校毕业后，在北京当群演、跑龙套。但明星并没有当成。

因而回家开始做生意：靠着卖衣服鞋袜，做代理赚了些钱。期间（2003年）还成立了家煤炭公司“孝义市光宇煤业有限公司”。

这家公司或许是郝晓海广泛接触到煤业圈子的一大窗口。

这让我们在追溯晋商贷多有“煤企”借款人，有了一些根源。但实际这家公司：有没有赚钱，是不是因为此，郝晓海成为暴富的煤老板就很不好说了。

因为，网络搜索“孝义市光宇煤业有限公司”，着实没有啥信息。

迈入2012年后，郝晓海开始密集成立公司：

从地产、投资、担保、电子商务、金融、红酒会所、传媒影视、餐饮管理等等等等。。。构建的“集团”非常庞大。

也因为这：晋商贷官网有着非常多的业务入口：包括众包、买车、电商、科技、药膳、云食堂。

而在这些之前，官网的入口还有人人天使众筹、一元夺宝等等。

一元夺宝：表面看是博概率玩抽奖。实际多进行这类业务的公司都可以暗箱操作，以一元夺宝的名义干着非法集资诈骗的事。

这个业务板块被监管打击下架后，平台将之改头换面，成为现在的“云购电商”（现在的内容是货品优选）。

而在这之前，云购电商（当时名为“云购全球”）还发行了一波虚拟股权，卖给广大投资人。

这类圈钱的嫌疑就更重了。

具体如今什么结果。参与了的小伙伴，可以来给个信号。

所以，一直麦芽对这家平台并无好感。反而业务头目众多，令人生疑：这是否成为“庞骗”的遮盖。

02

专业能力。

这点着重两方面：1是团队；2是业务。

平台管理团队：

平台管理团队在官网并无披露。

这是在第三方平台截取的资料。但从这几个重要人物的介绍看下来，几乎经历都没有具体的出处。重点是：重要的信息都相差无几，难言有多少可信度，更提不上专业。

业务上，平台最大的资产还是来源于煤企以煤炭作为抵押的短期借款，即我们在理财端看到的产品“聚宝盆”里的底层资产。

但不得不说：这类标的极大，动辄千万上亿。

即便是借款金额较小的“如意金”产品，单个借款标的也并不小。

以2017-12-25日所发标的“金如意171226001”为例：

该标的为应收账款做抵押的个人经营性借款。借款金额为300万。即便是这样，这个金额仍然是经过拆分后，发出来的。

仔细查看平台标的：借款金额同为300万的标的“金如意171226003”“金如意171226002”与“金如意171226001”，借款人为同一人。

总共算下来，这位94年的“总经理”单个人的借款额度就有900万。

在监管一直强力限额压力下，不知这家平台如何打算。 

03

安全保障

这家平台在安全保障上，最拿得出手的就是：极为亮眼的风险准备金。截至上月晋商贷存在晋商银行的风险准备金，已经接近1.3亿。

相当惊人。

而在此之前，这家平台以“大德通担保”作为第三方担保，被质疑自担自保。因大德通本身就是郝晓海的实际控制人，晋商贷的关联公司。

这点可议性不大。实际，P2P不论找还是第三方担保、还是风险准备金，本质都差别不大。

最种兜底风险的还是P2P平台本身。没有担保公司会为一家毫无瓜葛的P2P平台做担保。

另，这家平台还未上线银行存管（只有晋商银行的资金存管协议）。

04

小结

通篇写下来，平台背景草根、羊毛不少、标的严重超额......都没有看到这家平台有什么可投性。

略微亮眼的风险准备金，并不足以抵消晋商贷存在的种种疑点。

▌山西品味生活综合整理自平安太原新浪微博、三晋都市报、百度百科、莫妮理财、佛系投资人、华声测评、麦芽财记微信公众号等