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2018年首张亿元罚单来袭,这些惯用伎俩你中招了吗

原创 时间:01-22 15:13 阅读:6669次 来源:财经豹社

摘要:月初,中国银监会依法查处黑龙江省工商银行管辖内的13家分支机构,然而浦发银行成都分行却还对法律法规公然漠视,唯利是图,给一些空壳公司做不良贷款。

月初,中国银监会依法查处黑龙江省工商银行管辖内的13家分支机构,然而浦发银行成都分行却还对法律法规公然漠视,唯利是图,给一些空壳公司做不良贷款。

据悉,浦发银行成都分行因违规向1千多家空壳企业授信775亿元不良贷款,因涉案金额较大,手段隐蔽,四川银监局认为该案情严重违规,与合规创造效益理念严重背离,容易造成国家、人民的财产损失,对浦发银行成都分行案开出4.62亿元,并对相关责任人做出相应处罚,银行业再现亿元罚单,这也是2018年首张亿元罚单。可能有些人认为这事不关己,但有没有想到银行所贷款的钱就是你在银行做投资理财的钱!这还不关你的事吗?

其实,早在2017年4月银监会就对浦发银行进行现场检查,在检查当中发现成都分行存在重大违规问题,立即要求浦发银行总行相关工作人员进行配合全面核查,在全面的核查当中发现浦发银行成都分行通过虚假信息编造虚假用途、分拆授信、越权审批等不良手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向多家空壳企业授信贷款,并以此换取相关企业承担不良贷款,通过拆东墙补西墙的办法来偿还企业欠款行为。

据了解,浦发银行成都分行利用1千多家壳企业承债式收购,腾挪不良贷款,所谓承债式则是如果A企业无力偿还银行债务,银行则找B企业(实则空壳公司)以一笔资金收购甲企业,与此同时,银行给乙企业新发放一笔贷款,乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业债务,与此循环类推偿还银行债务。

之前我们说过很多银行披着国有银行的外衣出售理财产品,可能这些挪用的贷款有不少是银行推出的不良的理财业务,所以说不要以为银行贷款给空壳公司或者贷款给一些不良机构,不关你的事。如果是银行存款还说比较安全,但是银行存款的利息上涨程度永远跟不上通货膨胀的速度。随着人民越来越富裕,越来越多的国人理财观念不断在增强,把大量多余钱存在银行的人越来越少,银行就要想办法把钱回拢再贷款给一些公司从中获得利息差,所以很多银行逃避国家监管利用国家银行的安全性,不仅暗地里与证券、信托、券商、基金等金融机构合作“勾结”,还替一些不知名、不出名小机构进行私募,在从中抽出部分利润。以银行的理财产品作为某些公司的贷款金额,很多金融知识薄弱且觉得相对受益较高,都天真的认为银行倒闭的可能性很小,安全度比较可靠,即使不保本不保息银行也不至于会出现亏损的状况。当不保本不保息的情况下,在推出高额受益背后是银行通过融资渠道给某些机构做贷款,如果赚了还好说,如果投资失败银行却不会为你承担责任。你只能有冤无处申,自认倒霉。

虽然国家已经开始重视并严重打击一些银行违法违规的行为,但还是有个别银行或者个别银行工作人员大插边球或暗箱操作。财经豹社(关注我们的公众号,每天跟踪最新经济报告。)提醒投资者在面对高额利润时,无论是银行的理财产品还是一些机构的理财产品投资者都要明确该项目的投资方向是否是合理的收益范围之内。


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