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从基金运营活动看各家套路尺度

时间:05-16 13:15 阅读:1217次 转载来源:人人都是产品经理

本文作者将以基金公司和基金销售方常做的“货基奖励”活动为例,对比看看各家合规把控的视角和尺度。

关于为什么监管合规那么重要,基金业务开展的合规性及其重要性、必要性和意义,这个此前在“基金运营套路”文章开端便有说明,在此不赘述了。

那么基于证监会,基于证监会刘主席,基于《证券投资基金销售管理办法》,其实每家基金公司和销售平台都会十分谨慎,批评罚款都是小事儿,生怕踩了红线被证监会把“牌照”这块奇珍资源弄丢了。

其实就基金平台运作中的合规把控而言,有人说宁可保守绝不触碰监管红线,有人说只能见缝插针绕着监管政策走,也有人说其实各家都有问题只是监管层是否认真查你而已……所以也就带来了,虽然有严格明确的监管政策和条例规定,但实际到了落地应用层面,各家平台则在小细节小角落处又有着不同的

这也让我想起一次微博视频看到,首富王健林说的,“有些规则肯定是不能让销售来定的,他们只顾前不顾后会全乱套的”。下面以基金公司和基金销售方常做的“货基奖励”活动为例,对比看看各家合规把控的视角和尺度。

货基奖励,也就是说用户在正常购买货币基金获得基金收益本身的同时,还可获得活动举办方提供的额外奖励。那么类似这样的活动对应到的监管条例是什么呢?我们看一下:

  第八十二条 基金销售机构从事基金销售活动,不得有下列情形:
(一)以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平;
(二)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;
(三)以低于成本的销售费用销售基金;
(四)承诺利用基金资产进行利益输送;
(五)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基金的发售日期;
(六)挪用基金销售结算资金;
(七)本办法第三十五条规定的情形;
(八)中国证监会规定禁止的其他情形。

具体来看看以下各类平台的活动案例,尺度满星五颗星,越高越合规

【蛋卷基金】持牌经营  摸石头过河

  • 奖励内容:直接裹含在现金宝收益基础上综合年化6% ;
  • 奖励缘由:(成为活动产品新增份额持有人)以“学习小知识”而非买基金;
  • 奖励发放:以货币基金形式发放至用户蛋卷账户。
  • 合规尺度:四星(满星五颗星,越高越趋近合规)
  • 套路玩法:作为知名股票社区雪球旗下的基金平台,并且也已拿到牌照不久,自当是小心谨慎。而且其小知识包装为售卖产品本身的亮点卖点,从用户角度和平台角度都不失为一个不错的套路。

【京东金融】集团金融  中规中矩

  • 奖励内容:基金收益基础上,平台加送约5.8%年化收益,并且分开表述;
  • 奖励缘由:学习理财知识(感受购买流程);
  • 奖励发放:未明确发放形式,发放至京东小金库账户。
  • 合规尺度:四星半(满星五颗星,越高越趋近合规)
  • 套路玩法:把活动利益点具象到一顿早餐钱,是用户角度比较能直接看得懂的。并且,合规方面也是明确把基金收益和奖励收益分开做出了说明,这是各家当中较为明智的,虽然这可能对活动效果略有打折。

【随手记】代销渠道  放开胆子

  • 奖励内容:基金收益基础上综合活动年化收益10%
  • 奖励缘由:体验产品并反馈;
  • 奖励发放:红包补贴发放到货币基金中
  • 合规尺度:三星半(满星五颗星,越高越趋近合规)
  • 套路玩法:10%活动年化收益无疑是刺激精心的,不过直接如此包装喊出来且以货币基金形式发放,实在不知道背后合规如何敢同意的。但是从活动包装来看,把活动收益与银行、余某宝做直接对比,并以时间日历来做简单明晰的活动参与表示,还有下期的预热预告,不失为一个横向纵向完整的运营套路。

【招商银行】银行大佬  就是牛逼

  • 奖励内容:多送100%收益券;
  • 奖励缘由:抢购掌上理财货币基金
  • 奖励发放:以信用卡还款金的形式赠送至招行信用卡主卡账户。
  • 合规尺度:三星半(满星五颗星,越高越趋近合规)
  • 套路玩法:直接以买的名义来送100%收益券,真是可以的。玩法层面暂无可圈可点,一堆文字文案内容堆积,几乎没有什么重点提炼。只是不知道其合规和营销人员是冒着多大风险,敢于直接甩出100%收益券。

【同花顺】老牌金融工具  果然硬气

  • 奖励内容:5%加息奖励
  • 奖励缘由:转入即可
  • 奖励发放:等额花花币形式发放(同花顺平台虚拟币)
  • 合规尺度:三星半(满星五颗星,越高越趋近合规)
  • 套路玩法:直接转入即可,同花顺也是够大胆的。从活动包装角度,计算器让用户直接了当自己可得收益,但设计层面实在让人误解活动包装和转入流程。再就是以花花币的形式发放奖励,不可提现,多多少少还是会影响到活动效果的,这个还是看其根本的活动目的和导向决定。

【华宝基金】基金系玩家  少见少见

  • 奖励内容:现金宝收益翻倍券;
  • 奖励缘由:自行领取(此招有点新);
  • 奖励发放:以货币基金形式发放至账户。
  • 合规尺度:三星半(满星五颗星,越高越趋近合规)
  • 玩法套路:以用户自行领取收益翻倍券的玩法,在诸多平台确实不多见,也许这是一个规避合规红线的曲线玩法。

玩法小结

站在过程看,各家总有自己的包装套路和自以为应对监管合规检查的说辞;但站在结果看,似乎每家总有些说不清道不明的地方。此次分析对比不针对任何哪家,只是纯粹就一种活动形式对比各家玩法招数。严格意义来说,可以明确的是:

  • 奖励缘由:不可以买基金之名做诱导来送奖励;这也是上述活动多有包装“学理财知识”的原因;
  • 奖励发放:以货币基金形式只能说是比较危险的,刘叔叔不动你就没啥事;但万一他不高兴了呢;
  • 玩法套路:毫无疑问,从平台方角度必须是在合规前提下,把卖点利益最大化展示给用户,但基金收益和奖励收益放在一起的做法实在是有点树大招风啊。当然目测上述结果也是平台的合规、营销部门讨论后的结果了。上述各平台来看,把学知识得收益是合规为出发点的,活动利益具象化用户可见、横向对比凸显活动利益、连续活动的后期预告等倒是运营活动的常见玩法。

虽然很多玩法已然常见不足为奇,不过确实还是有很多运营活动并不见得能运用应用得好!还是司机不够老,套路不够深啊!

 

本文由 @善财君 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载。

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