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资讯 > 融资并购 > 价值千亿美元的五大疑惑,竟然是通往“金融合规”的必经之路
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价值千亿美元的五大疑惑,竟然是通往“金融合规”的必经之路

时间:03-23 23:36 转载来源:IBM中国

血淋淋的代价,

能否刷新你对金融合规与风险的认知

据统计,自2008年金融危机以来,全球银行因不合规行为总计罚款超过3200亿美元。各大型国际银行由于未满足当地监管要求而付出了惨痛的罚金代价。全球金融监管类新增和更新条款多达3亿页/年,而违反GDPR的组织将被处以高达4%全球营业额的罚款。同时,金融行业的犯罪手法也在不断翻新,仅2016年我国银行卡欺诈累计就造成客户损失达1.83亿元[1]

全球金融监管,

力度总是一波强于一波

各国都在不断强化对金融机构的监管问题。例如,美国防范系统性风险的《多德-弗兰克法案》、BASEL的FRTB《交易账户根本审查》新规、欧盟的个人隐私 保护条例(GDPR)。中国银保监会也相继推出了如《银行账户利率风险监管标准》(IRRBB),《交易对手违约风险计量规则》(SACCR)、《商业银行内部控制指引》等相关规定。

现实灼伤又刺眼,

监管科技(RegTech)悬壶济世补短板

放眼全球,皆有动作——国际组织各自下设了金融科技监管工作小组,如金融稳定理事会(FSB)、巴塞尔委员会(BCBS)、国际保险监管协会(IAIS)、货币基金组织(IMF)、国际证监会组织(IOSCO)。2016年,FSB作为全球金融治理的牵头机构发布了《金融科技的全景描述与分析框架报告》,探讨了金融科技蕴藏的系统性风险以及监管应对问题。

 

立足国内,伺机而起——2017年中国央行成立了金融科技(FinTech)委员会,明确提出要加强监管科技的研究与应用,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。这是监管科技(RegTech)首次出现在中国金融监管部门的正式对外表述中。在2019年“两会“期间,立法保障与监管科技一度成为金融行业热议话题。

RegTech到底是什么?

 

RegTech也称监管科技,是指应用IT新技术帮助银行和其他金融机构满足监管监控、报告、合规和风险管理等方面的挑战。

RegTech旨在帮助企业有效管理监管合规性的各式风险并降低与合规相关的成本,其本质是"利用最新的科技手段来服务于监管和合规,以实现金融机构稳定的永续发展"。

面对被央行点名的RegTech,

各大金融机构依旧疑惑重重

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