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资讯 > 融资并购 > 拒绝资产“流浪地球”!请完成以下8项家庭配置
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拒绝资产“流浪地球”!请完成以下8项家庭配置

时间:02-18 04:06 阅读:4626次 转载来源:金葵花资本

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国产科幻大片《流浪地球》在春节期间火爆上映,该片根据刘慈欣同名小说改编,讲述了太阳急速老化即将发生剧烈膨胀吞噬地球,人类为此在地表建造一万两千台行星发动机,牺牲美好生活、倾付所有带着地球“逃亡”这一充满家园情怀的中国式解决方案。

截至2月15日,电影官宣票房突破31亿元,同时也收获了无数观影者的好评,其中包括著名导演詹姆斯·卡梅隆! 

故事中,整个“流浪地球”计划共分为5个步骤,时间跨越2500年,历经近100代人,虽然因为改变地球的运行导致人口锐减一半,地表温度降至-84度,人类只能在地下生活,但是人们相信这一切打算,在长远的规划中都是值得的。

那么在人生的长河中,我们又该如何做好长期的投资规划呢?

一生需要完成的8项资产配置目标

如图所示,从我们踏入社会、有赚钱能力开始,人生主要的资产配置目标大致有以下8个:

乍一看资产配置目标有很多,不过这是我们一生需要完成的目标、而非一时,我们可以结合自身所处的人生阶段和投资偏好,确立优先级、逐一完成。

第一阶段

20~30岁,告别月光,搭建财富金字塔

阶段重点:合理生活消费、谋求事业发展、开始财富积累

这一阶段,我们刚离开校园,步入社会,对这个世界充满着好奇心。在物质条件富足的今天,往往就是这样的好奇心让我们成为了月光族。因此,走好人生理财的第一步非常重要,应提早做好理财规划。

建议:

合理分配每月收入,严格设定日常开销、学习提升、投资理财三项的支出比例,并且留存3~6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金,形成良好的开销习惯并积累一定的财富。

可以尝试具有一定风险的投资标的,逐渐培养投资经验;同时投资自己也很重要,学习更多职业相关技能,使晋升之路更加平坦。

第二阶段

30~40岁,成家立业,投资要追求稳健

阶段重点:结婚成家、重构生活消费、投资子女教育、继续事业发展、稳健积累财富

这一阶段,我们从爸妈的孩子变成别人的丈夫妻子,职务性收入有了一定增长,也有了一定积蓄。而另一方面,各种生活压力也在悄然而至,房贷、消费支出、子女教育支出也在大幅增加。

建议:

拥有家庭后支出项目逐渐增多,合理安排家庭支出是理财中重要的一门学问。投资分配建议更加多样化,不要过分执着于过低或过高风险的产品投资,应合理构建投资组合,谋求相对稳健的收益。

同时,为家人合理配置保险也是资产配置中的一项重要任务,减少家庭的后顾之忧。

第三阶段

40~50岁,生活进入快车道,

累积家庭财富

阶段重点:投资子女教育、事业发展趋稳、避免财务危机

40岁后我们步入了不惑之年,家庭与工作都趋于稳定,子女抚养与教育支出逐步提升,父母又面临年龄增长,需要准备医疗备用金。使得我们在财务上的容错率较低,风险承受力逐渐下降。需要提升风险意识,避免中年遭遇重大财务危机。

建议:

由于这一阶段的基础开销较大,并且可能遇到突如其来的开销,故此不建议进行大金额、高风险投资,并且要留出充足的应急金避免家庭发生财务危机。

我们可以通过中等风险、平衡型的策略谋求稳健收益,为该阶段的开销早做打算。

第四阶段

50~60岁,退休理财计划要做好

阶段重点:持续积累财富、退休养老早做打算

50岁后,随着子女逐渐步入社会开始拥有独立的经济能力,家庭支出下降,我们拥有更多可支配资金用于投资,这一阶段,要开始为自己的退休早做理财规划了。

建议:

投资资金可以分为两块:一部分持续上一阶段中等风险、平衡型策略,用于退休后可能的开支需要,另一部分资金可投入风险性较低、流动性较好的金融产品,如有心力,也可用小部分资金投入具有一定风险的金融产品。

第五阶段

60岁后,稳健投资守住财富,

传承财富做好规划

阶段重点:守住财富、正式退休养老、合理避税做好遗产规划

按照之前的积累,此时的我们应该已经拥有了不错的实物资产和风险类资产,但随着年龄增长和退休后收入的减少,人生的抗风险能力也会下降,因此也要细细做好打算。

建议:

建议投资风险较低且流动性较好的金融产品,应对随时可能发生的资金需求,尤其对于高净值人群也应尽早做好遗产规划。

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