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什么是信托?

首发且原创 时间:12-12 12:51 阅读:13931次 来源:维C理财

摘要:信托是富人专属,可以避税增值。

信托 ,是指将自己的资金或财产委托给受托人 (信托公司 )进行投资 、管理 ,使资产保值 、增值 ,同时可指定自己或第三人为该项财产的受益人 。对于个人而言 ,信托不仅是我们的投资选择 ,其独特的信托财产独立制度 ,还为你提供了不动产管理信托 、遗嘱信托 、保险金信托等多种财产管理手段 ,可提高你生活的质量 。

1 .破产隔离

信托将受益人视为信托财产的真正所有人 ,即作为法律上拥有所有权的人而存在 ,这要归结于信托制度的 “破产隔离 ”功能 。所谓 “破产隔离 ” ,是指在委托人或受托人不能支付或破产时 ,受益人仍然能够就信托财产保持其受益 ,可以对抗委托人和受托人的普通债权人 。

2 .受益权多样化

信托的作用并不仅限于投资增值 ,在合法的前提下 ,信托的条款可以是委托人和受托人同意的 、能够产生委托人意图上的利益的任何条款 ,以此满足不同投资者的需求 。事实上 ,信托主要的用途在于按照特定目的对财产进行非增值管理 ,如财产保护与分配 、遗产管理和规定以及规避税收等 。

( 1 )人寿保险信托 。人寿保险信托是将信托与保险结合起来的一种信托业务,即被保险人可作为委托人指定信托公司为保险金的受领人 ,于保险事故发生时,由信托公司受领保险金 ,将之交付给委托人指定的受益人 ;或由信托公司受领保险金后 ,暂不将保险金交付受益人 ,而由其为受益人利益予以管理和运用 。

( 2 )子女信托 。父母为自己的子女设立专门财产信托是一种普遍现象 ,子女信托设立以后 ,由特定的受托人持有并管理信托财产 ,其目的在于满足孩子的教育和其他重要费用支出 。子女信托的好处在于受益人子女虽然可以享受财产但不能对财产进行自由支配 ,因此有助于防止子女在自理能力不足时浪费财产 。

( 3 )不可撤销人生保全信托 。这是最常用的以配偶及子女为受益人的信托 。设立这种信托的意义在于当夫妻一方去世后 ,为另一方和子女提供稳定的生活保障 ,因此这种信托通常以配偶 (以及子女或者其他特定继承人 )为受益人 。这种信托的另一个好处是 ,可以防止家庭财产被幸存方的再婚配偶侵占 。与这种婚姻信托相类似的还有被称为 “ A信托 ”的身后信托 (专用于保护第一任配偶和继承人 ) ,以及被称为 “ B信托 ”的可终止受益权信托 (专用于保护第二任配偶和继承人 ) 。

( 4 )离婚赡养信托 。这是一种专门以离异配偶为受益人的信托 ,比较富有的一方用部分财产设立离婚赡养信托 ,目的在于为经济条件不佳的离异配偶支付赡养费 ,离异配偶可以定期地收到赡养费却不能动用全部财产 。在生活中 ,这种信托的另一个好处是可以防止居心不良的人利用婚姻骗取巨额财产 。

( 5 )离岸信托 。离岸信托又称为外国信托 ,是我们在海外设立的专门财产信自己的财产 ,比如防止债权人追债 、规避经营风险等 。事实上 ,避税也是设立离岸信托的一个重要动因 ,对于在海外有投资的人来说 ,通过设立海外避税地的信托 ,可以将海外所得进行不断地累积 ,从而享受延期纳税的好处 。

( 6 )遗嘱信托 。遗嘱信托是指委托人通过立遗嘱的方式就自己死后的遗产设立的信托 。它是遗嘱人在其生前设立的 、却在其死亡后才发生效力的信托 ,它可以很好地解决财产传承问题 ,减少因遗产而引发的纷争 ,还可避免巨额的遗产税 。自遗产税开征后 ,一旦发生继承 ,就会产生巨额的遗产税 ,但是如果设定遗嘱信托 ,由于信托财产独立性的特点 ,就可以合法规避该税款 。

什么是信托?

说到遗嘱信托,不得不提一下香港艺人梅艳芳的一份遗嘱。2003年12月30日,梅艳芳患癌症病逝,去世前她留下一份遗嘱,将其近亿元的遗产转移到汇丰国际信托有限公司,而不是交给其80岁高龄的母亲覃美金。因为其母嗜好赌博而且挥霍无度,如果把这笔钱一次性给她,可能很快就会损失殆尽,她以后的生活反而没有着落。而通过设立信托基金,梅艳芳将自己的遗产委托给专业的信托机构打理,信托公司每月按照嘱托支付7万元生活费给其母亲,一直持续到她去世,这样她就可以安享晚年了。但是,覃美金仍想要直接得到这笔钱,于是向法院提起诉讼,这场官司持续了5年,最终香港高等法院判决梅艳芳遗嘱有效,财产继续由信托公司管理。

3 .没有法律人格

商事信托的受托人是名义上的信托财产所有人 ,真实的所有权属于受益人 ,因而不以信托为实体缴纳所得税 ,仅以受益人的纳税等级课税 ,运用信托避免实体水平的税收是商事信托运用的推动力量 。如养老金信托对于投资收益免除当期税收 ,这样投资所得是免税的 ,养老金的出资和收益仅在最终分配给退休人时纳税 ,并且一般是按较低的税率档次课税 。

4 .信托法的体制

现代金融资产的有效管理通常要求给予受托人广泛的信托财产交易的权力 ,信托法提供和控制了这种权力 ,要求受托人以信托受益人利益最大化的方式执行他的权力 。信托法是一个默认的法律 ,信托能自动援引信托法的保护体制以保护投资者和受益人的利益。

随着我国信托业的快速发展 ,其行业实力不断提高 ,信托产品受到越来越多投资者的追捧 。个人信托门槛较高 ,最低金额均不能少于 1 0 0万元,随着高净值人群经济实力的提升,门槛以后可能还会提高。信托产品期限大都在 2 ~ 3年间 ,投资收益高于多数银行理财产品 ,适合具有较强经济基础、期望通过中长期投资获得高收益、对产品流动性要求不高的朋友。

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